一级

　　指标

　　二级

　　指标

　　三级

　　指标

　　打分标准

　　分值

　　总分

　　备注

　　类别

　　一、关联交易

　　1、关联贷款

　　未发放关联贷款

　　12

　　12

　　有一项得0分，评级下调一级

　　现场

　　小贷公司发放关联贷款，单户余额未超过所在市小额贷款标准50%（含50%），且累计发放关联贷款余额不超过公司资本净额的20%（含20%）

　　9

　　小贷公司发放关联贷款，单户余额超过所在市小额贷款标准50%，且累计发放关联贷款余额不超过公司资本净额的20%，已向监管部门备案

　　5

　　小贷公司发放关联贷款，关联贷款累计超过注册资本的20%；或单户余额超过所在市小额贷款标准50%，且未向监管部门备案

　　0

　　2、股东贷款

　　未发放股东贷款

　　12

　　12

　　现场

　　发放股东贷款，且已向监管部门备案

　　6

　　发放股东贷款，未向监管部门备案

　　0

　　3、关联担保

　　与有关联的担保公司没有发生业务往来，且未向股东、关联企业提供担保的

　　8

　　8

　　现场

　　与有关联的担保公司没有发生业务往来，且向监管部门备案后向股东、关联企业提供担保

　　4

　　现场/非现场

　　与有关联的担保公司发生业务往来，或未向监管部门备案而向股东、关联企业提供担保

　　0

　　现场

　　二、信贷投放合规性

　　二、信贷投放合规性

　　1、三个70%执行情况

　　1、涉科贷款占比

　　涉科贷款占比超过70%（含70%）

　　8

　　8

　　非现场

　　涉科贷款占比60%（含60%）～70%

　　6

　　涉科贷款占比50%（含50%）～60%

　　4

　　涉科贷款占比40%（含40%）～50%

　　2

　　涉科贷款占比40%以下

　　0

　　2、小额贷款占比

　　小额贷款占比超过70%（含70%）

　　8

　　8

　　小额贷款占比60%（含60%）～70%

　　6

　　小额贷款占比50%（含50%）～60%

　　4

　　小额贷款占比40%（含40%）～50%

　　2

　　小额贷款占比40%以下

　　0

　　3、3个月以上经营性贷款占比

　　3个月以上经营性贷款占比超过70%（含70%）

　　6

　　6

　　3个月以上经营性贷款占比60%（含60%）～70%

　　5

　　3个月以上经营性贷款占比50%（含50%）～60%

　　4

　　3个月以上经营性贷款占比40%（含40%）～50%

　　2

　　3个月以上经营性贷款占比40%以下

　　0

　　2、贷款集中度

　　开业满一年半的单户贷款余额占公司资本净额5%（含5%）以下，开业未满一年半的单户贷款余额占公司资本净额10%（含10%）以下。

　　6

　　6

　　非现场

　　开业满一年半的单户贷款余额占公司资本净额5%以上，开业未满一年半的单户贷款余额占公司资本净额10%以上。

　　0

　　3、贷款客户数

　　贷款客户数（存在贷款余额且非关联借款人的客户）达到或超过45户/亿元资本净额（扣除实际已发生对外投资额）

　　8

　　8

　　非现场

　　贷款客户数（存在贷款余额且非关联借款人的客户）达到或超过40户/亿元资本净额（扣除实际已发生对外投资额）

　　6

　　贷款客户数（存在贷款余额且非关联借款人的客户）达到或超过35户/亿元资本净额（扣除实际已发生对外投资额）

　　4

　　贷款客户数（存在贷款余额且非关联借款人的客户）达到或超过20户/亿元资本净额（扣除实际已发生对外投资额）

　　2

　　贷款客户数（存在贷款余额且非关联借款人的客户）不足20户/亿元资本净额（扣除实际已发生对外投资额）

　　0

　　4、信贷投向（含贷款、担保、应付款保函）

　　1、未与法律法规或国家宏观调控限制性行业发生信贷业务

　　6

　　6

　　本项得0分，评级下调一级

　　现场

　　2、与法律法规或国家宏观调控限制性行业发生信贷业务

　　与担保公司、典当行和投资理财公司等货币经营主体之间发生信贷业务

　　0

　　与法律法规明令禁止的行业发生信贷业务，该类贷款每增加1%（净资本占比）扣1分，直至0分

　　0~6

　　与国家宏观调控的行业发生信贷业务，该类贷款每增加10%（净资本占比）扣1分，直至0分

　　0~6

　　5、跨区经营

　　未发现跨区经营现象

　　5

　　5

　　本项得0分，评级下调一级

　　现场

　　存在跨区经营情况，且已报金融办备案

　　3

　　存在跨区且未备案经营情况，跨区经营额在实收资本中的占比每增加1%，扣1分，扣完为止。

　　0~3

　　三、利率

　　1、最高利率

　　单笔贷款年化利率超过同期银行贷款基准利率3倍

　　0

　　8

　　非现场

　　单笔贷款年化利率不超过同期银行贷款基准利率3倍（含3倍）

　　8

　　2、平均利率（年化算术平均）

　　平均利率未超过15%（含15%）

　　8

　　8

　　非现场

　　平均利率超过15%，每提高0.5%扣1分，直至0分

　　0~8

　　3、利费分离

　　不存在通过发放贷款方式收取顾问费

　　4

　　4

　　现场

　　存在通过发放贷款方式收取顾问费

　　0

　　四、资金管理

　　1、现金管理制度建设

　　制定完善的现金管理办法，并报所在市金融办备案

　　5

　　5

　　现场

　　制定完善的现金管理办法，但未报所在市金融办备案

　　3

　　未制定完善的现金管理办法

　　0

　　2、现金管理落实情况

　　不存在放款、收款、收息等现金结算现象，且单日现金余额不超过人民币3万元（含3万元）

　　6

　　6

　　本项得0分，评级下调一级

　　存在放款、收款、收息等现金结算现象或单日现金余额超过人民币3万元，且报监管部门备案

　　4

　　未向监管部门备案，存在放款、收款、收息等现金结算现象但总额占比资本金比例不足5%（含5%）且单日现金余额不超过人民币3万元

　　2

　　未向监管部门备案，放款、收款、收息等现金结算总额占资本金比例超过5%，或单日现金余额超过人民币3万元

　　0

　　五、负债

　　1、总体融资情况

　　1、对外融资情况

　　股东特别借款之外的各类融资不超过资本净额100%（含100%）

　　4

　　8

　　现场

　　股东特别借款之外的各类融资超过资本净额的100%，且向监管部门备案的

　　2

　　股东特别借款之外的各类融资超过资本净额额的100%，且未备案

　　0

　　2、整体负债情况

　　各类负债（包括直接负债和或有负债）不超过资本净额的400%（含400%）

　　4

　　各类负债（包括直接负债和或有负债）超过资本净额的400%

　　0

　　2、股东特别借款

　　无股东特别借款或股东特别借款经过市级金融办审批

　　6

　　6

　　现场

　　股东特别借款未经过市级金融办审批

　　0

　　六、纳税情况

　　对地方税收贡献度

　　每亿元资本净额季平均纳税额超过同地区农贷公司平均水平

　　5

　　5

　　非现场

　　每亿元资本净额季平均纳税额未超过同地区农贷公司平均水平

　　0

　　七、系统使用情况

　　信贷、财务系统联网

　　上传、录入数据及时、准确

　　15

　　13

　　本项得0分，评级下调一级

　　非现场

　　存在上传数据错误、录入数据滞后5天以上等现象，发生一次扣2分，扣完为止

　　0～15

　　八、未经审批的许可事项

　　监管情况

　　1、不存在未经审批的许可事项

　　18

　　18

　　本项得0分，评级下调一级

　　现场

　　2、存在未经审批的许可事项（股权变更、高管变动以及其他事项），发生一次扣5分

　　0～18

　　基本项1得分合计

　　160

　　一级指标

　　二级指标

　　打分标准

　　得分

　　分值

　　备注

　　类别

　　一、创投业务开展状况

　　1、投资规模

　　投资规模占资本净额之比超20%（含20%）

　　6

　　6

　　对开业未满2年且已参加省或市金融办组织的科贷投资基金的科贷公司，各项一级指标得分可上调一档。

　　现场

　　投资规模占资本净额之比超10% （含10%）

　　4

　　投资规模占资本净额之比低于10%

　　2

　　投资额为零

　　0

　　2、投资结构

　　初创期投资占总投资额之比超30%（含30%）

　　4

　　4

　　现场　

　　初创期投资占总投资额之比超20%（含20%）

　　3

　　初创期投资占总投资额之比低于20%

　　2

　　投资额为零

　　0

　　3、投资区域

　　所在园区投资占总投资额之比超30%（含30%）

　　4

　　4

　　现场

　　所在园区投资占总投资额之比超20%（含20%）

　　3

　　所在园区投资占总投资额之比低于20%

　　2

　　投资额为零

　　0

　　4、投资分散程度

　　单个企业最大投资额占总投资额之比在30%（含30%）之下

　　4

　　4

　　现场

　　单个企业最大投资额占总投资额之比在30%之上

　　3

　　投资额为零

　　2

　　二、科技信贷业务开展状况

　　二

　　1、小微企业覆盖程度

　　小微企业在涉科贷款中占比超40%（含40%）

　　8

　　8

　　现场

　　小微企业在涉科贷款中占比超30%（含30%）

　　6

　　小微企业在涉科贷款中占比超20%（含20%）

　　4

　　小微企业在涉科贷款中占比超10%（含10%）

　　2

　　2、信贷产品创新程度

　　知识产权、专利权、版权、股权质押等创新型贷款占涉科贷款之比超20%（含20%）

　　6

　　6

　　现场

　　知识产权、专利权、版权、股权质押等创新型贷款占涉科贷款之比超10%（含10%）

　　4

　　知识产权、专利权、版权、股权质押等创新型贷款占涉科贷款之比超5%（含5%）

　　2

　　知识产权、专利权、版权、股权质押等创新型贷款占涉科贷款之比低于5%

　　0

　　3、贷投保业务结合程度

　　能与其它金融服务机构联合开展针对同一涉科客户的信贷、投资、担保、保险等联动业务，每有1家客户得1分，得满为止

　　0~5

　　5

　　现场

　　三、区域科技金融贡献状况

　　政得到政府部门或资本市场的认可

　　评级会计年度科贷公司新获得县级以上政府部门评定的服务中小微企业荣誉，或被扶持企业新获得市级以上政府部门授予的各类科技型企业认定，或被投企业成功在市级以上股权交易市场挂牌交易。上述各项每发生1次得1分，得满为止。

　　0~3

　　3

　　现现场

　　基本项2得分合计

　　40

　　一级指标

　　二级指标

　　打分标准

　　分值

　　总分

　　备注

　　类别

　　一、公司治理

　　一

　　1、治理结构

　　设有董事会，董事长、总经理未由同一人兼任；设有职能明确、健全完备的信贷、投资、风险控制、财务部门；制定了完备的信贷审批、现金管理等内部控制制度，并且得以有效执行；制定了科学合理经营指标，绩效考核指标体系与信贷风险状况挂钩

　　0

　　-10

　　现场

　　未设立设董事会，或董事长、总经理由同一人兼任扣2分

　　-2

　　未分设职能明确、健全完备的信贷、投资、风险控制、财务部门扣2分

　　-2

　　未制定完备的信贷审批、投资审批、现金管理等内部控制制度，或未执行已制定的各项内控制度扣2分

　　-2

　　未制定合理经营指标，绩效考核指标体系未与信贷风险状况挂钩扣2分

　　-4

　　2、从业人员素质

　　总经理具有金融行从业经历4年或从事经济工作8年以上，其他部门负责人员具有金融从业经历2年以上，具有相关的专业知识，风险识别能力强，无违法违规和严重失信等不良记录，持证上岗不扣分

　　0

　　-10

　　现场

　　总经理具有金融从业经历未满4年或从事经济工作未满8年，或存在违法违规和严重失信等不良记录，或未持证上岗扣4分

　　-2

　　信贷部门负责人员具有金融从业经历未满2年，或存在违法违规和严重失信等不良记录，或未持证上岗扣2分

　　-2

　　风险控制部门负责人员具有金融从业经历未满2年，或存在违法违规和严重失信等不良记录，或未持证上岗扣2分

　　-2

　　财务部门负责人员具有财务从业经历未满2年，或存在违法违规和严重失信等不良记录，或不具备会计执业资格未持证上岗扣2分

　　-2

　　缺乏从事创业投资业务1年以上或对外投资业务3年以上的投资业务人员扣2分

　　-2

　　3、财务管理

　　3

　　有专职财务人员，持有《会计证》并从事会计财务工作3年以上，账务处理规范，人员持证上岗，财务核算方法与全省保持一致不扣分

　　0

　　-5

　　现场

　　有专职财务人员，持有《会计证》并从事会计财务工作3年以上，账务处理规范，人员持证上岗，但账务处理存在问题，扣3分

　　-3

　　财务人员无《会计证》，或从事会计财务工作3年以下，或财务制度混乱，账务处理不规范，扣5分

　　-5

　　二、内控及风险控制

　　二

　　1、内控状况

　　风险控制部门独立，且股东会或董事会定期审查公司经营情况，不扣分

　　0

　　-5

　　年度发生内部案件超过20万元，最高等级不高于BBB

　　现场

　　风险部控制门不独立；或股东会或董事会很少审查公司经营情况，扣2至4分

　　-2～-4

　　风险控制部门不独立，股东会或董事会没有审查公司经营情况，扣5分

　　-5

　　2、业务风险控制

　　贷前调查报告完整，反应的情况真实可信，能有效识别信贷风险，不扣分，不符合以上情况，扣2分

　　-2

　　-10

　　贷款三查制度不全的，存在违规贷款的酌情给予另外的扣分

　　现场

　　贷款审查制度未得到严格执行，扣2分

　　-2

　　贷款决策程序科学合理，贷款决策独立，不扣分；不符合以上情况，扣2分

　　-2

　　建立了贷后管理制度并执行，贷后检查了解的信息全面、真实、可信，不扣分，不符合以上情况，扣2分

　　-2

　　建立贷款责任制并严格考核，不扣分，不符合以上情况，扣1分

　　-1

　　贷款档案完整规范，不扣分，不符合以上情况，扣1分

　　-1

　　3、资产分类

　　贷款严格执行五级分类制度，贷款分类流程完善，分类资料管理较好，不扣分

　　0

　　-5

　　现场

　　贷款严格执行五级分类制度，贷款分类流程一般，分类资料管理一般，扣2分

　　-2

　　贷款未执行五级分类制度，缺少分类资料，扣5分

　　-5

　　4、准备金计提

　　4

　　按照规定足额提取风险准备金，且对潜在的损失能形成有效覆盖，拨备覆盖率大于150%（含150%），不扣分

　　0

　　-5

　　现场

　　按照规定足额提取风险准备金，但不能对不良贷款形成有效覆盖拨备覆盖率在100%～150%（含100%），扣2分

　　-2

　　按照规定足额提取风险准备金，但不能对不良贷款形成有效覆盖拨备覆盖率不足100%，扣4分

　　-4

　　未按照规定足额提取风险准备金，扣5分

　　-5

　　5、有效客户更新率

　　有效客户更新率超过10%（含10%），不扣分

　　0

　　-10

　　非现场

　　有效客户更新率不足10%，每降低1%，扣1分

　　-1～-10

　　三、经营能力

　　1、行业集中度

　　信贷行业集中度30%（含30%）以下，不扣分

　　0

　　-5

　　现场

　　信贷行业集中度30%～40%（含40%），扣3分

　　-3

　　信贷行业集中度40%以上，扣5分

　　-5

　　2、净资产收益率

　　净资产（扣除实际已发生对外投资额）收益率6%（含6%）以上，不扣分

　　0

　　-5

　　非现场

　　净资产（扣除实际已发生对外投资额）收益率在6%～4%（含4%），扣3分

　　-3

　　净资产收益率（扣除实际已发生对外投资额）4%以下，扣5分

　　-5

　　3、不良贷款率

　　不良贷款率低于5%（含5%），不扣分

　　0

　　-10

　　现场/非现场

　　不良贷款比率高于5%，低于7%（含7%），扣5分

　　-5

　　不良贷款率高于7%，扣10分

　　-10

　　扣分项合计

　　-80

　　一级指标

　　备注

　　类别

　　评级结果

　　违规吸存

　　未经批准向非特定对象吸收存款

　　现场

　　科技小额贷款公司在经营活动中有以上任何一种情况直接为最低评价级别（即C级）

　　高利放贷

　　单笔贷款年化利率超过同期银行贷款基准利率4倍

　　暴力收贷

　　回收贷款的过程中涉嫌使用违法手段

　　未使用全省统一的小额贷款公司业务系统

　　冒名贷款

　　做假账

　　账外经营

　　套取财政补贴

　　其他经主管部门认定的重大违法违规事项